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零售天下逆转中小银行突围同业业务【扬州】

发布时间:2019-08-16 14:32:42 阅读: 来源:码垛机厂家

零售天下逆转 中小银行突围同业业务

零售天下逆转 中小银行突围同业业务

2009-10-20 17:40 21世纪经济报道 杜艳 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

息差收窄,成为今年信贷狂潮下无可争议的事实,这挑战着商业银行的盈利能力。借助同业业务,不仅可以减少风险资本占用,还能突围中间业务收入,这成为中小银行的一个新趋势。 以民生银行(7.63,0.18,2.42%)为例,今年前9个月,该行零售部门月均销售理财产品约150亿元,对公部门的销售是零售部门的2.5倍,而对公业务的主要销售对象就是金融同业,民生银行全球金融市场部总裁李彬告诉记者。 其中,在民生银行成都分行去年2亿元的利润中,同业业务就贡献了1亿元。 这只是一个表象,在此背后,资产转让、理财代销等业务均风生水起。民生、兴业等股份制银行和一些地方性金融机构纷纷突围同业业务,寄望以此增加中间业务收入,抵御息差收窄压力。 同业诉求点 目前,金融同业业务已从单纯的保流动性前提下用好闲置资金,向包括代销产品、代理业务、融资顾问、资产管理等多种方式金融合作领域进行渗透和延伸。 理财产品向金融同业的销售增长和资产转让业务,在近期的同业业务中异军突起。 某国有银行人士透露,今年上半年该行理财产品发售中,零售渠道大约5000多亿元,这不及对公销售的一半,对公销售中又主要是同业买入。 这不唯独是国有银行的特色。记者采访多家国有和股份制银行后发现,理财产品已从 零售天下 转为 同业天下 。 另外,资产转让业务也从8、9月份开始,供需旺盛。 9月底,为了缓和信贷规模压力和调整资产结构,各大国有银行纷纷通过信贷资产转让业务调整规模。资产转让的主要对象是中小股份制商业银行和地方性金融机构。转让主要包括信贷资产直接转让同业、信贷资产转入理财产品资产池等两种方式。无论哪一种方式,金融同业都是信贷资产的主要 消化者和接盘者 。 而对地方性中小金融机构而言,则主要是为了达到单一客户贷款不得超过资本金的10%的监管要求,从而也产生了向同业转让信贷资产的需求。 商业银行人士告诉记者,这样做主要是 同业之间互相帮忙 ,主要目的就是让资产 出表 (出资产负债表)。这种转让,大行单月转让数百亿元不成问题。 某股份制银行南京分行人士称,该行9月份就转让了100多亿元贷款。而山西省某城商行人士也透露,近期要转让几十亿元超贷款上限的单户贷款。 事实上,商业银行的同业合作还不仅于此,目前的金融同业业务主要包括三方面:一是负债业务,包括同业存放、同业拆入、信贷资产卖出回购、票据转出;二是资产业务,包括存放同业、同业拆出(同业借款)、信贷资产买入返售、票据转入;三是中间业务,包括代客外汇交易、基金、年金等托管、代理清算、代理开票、代开信用证、第三方存管、代理基金、代理保险、代理信托理财、代理债券买卖、代理金融机构发债等。 三大驱动力 息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用,孵化了同业业务未来的火热趋势。 国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为,信贷浪潮下的资本补充压力、利率市场化等,对商业银行提出了一个长远的而现实的中长期问题,即业务发展模式和业务转型。他认为,转型中密切同业合作很重要。 前三季度,中国银行(4.11,0.07,1.73%)业新增人民币贷款8.67万亿元,根据8%的资本充足率简单匡算,需要补充资本约6900亿元。浦发、招商、民生、光大等纷纷暴露资本瓶颈,银行业资本缺口巨大。 这成为商业银行诉诸同业业务的重要原因之一。大量的信贷资产转让业务的存在、以及 贷款理财化 趋势的形成,即有此因。 此外,息差收窄,盈利能力遭遇 红灯 也成为银行大力拓展同业业务的重要原因。 某农信社副主任说,该行目前80%的存款都是定期存款,资金成本水涨船高到了3%以上,而贷存比只有65%,资金运用压力倍增,而通过同业转存和代销理财产品等则能减少闲置资金,增加中间业务收入。 另外,在我国当前直接融资与间接融资的 二元利率 体制下,由于流动性过剩,两者之间利差显著,大量企业投奔中期票据、短期融资券、企业债等市场,从而加剧了金融脱媒。 这让商业银行开始重新反思 吃利差 的老经营模式。民生银行副行长赵品璋即提出,要探索同业之间的合作模式,而且是有利润分成的同业合作模式。 打造零售业务、公司业务、同业业务三大业务板块,成为民生现实选择。10月18日,民生银行首次召开了金融同业业务论坛。 合作共赢,成为支撑同业业务能够方兴未艾的支点。 河北农村信用联社张亚东告诉记者,由于今年主要是大项目,农信社很难抢到,即使抢到受到资本金限制,也只能组成银团贷款。而且,即使组成,也往往因项目方融资条件苛刻,只能退出。而借助同业合作,开发银行理财产品,可以跨越贷款瓶颈。 这样做似乎一举两得,对于双方来说互不占用资本,但中间业务收入却能得到即时提高。 河南农信社的杨凌云认为,尤其对于一些省联社来说,由于其自身不能直接做经营,而在日常清算中却拥有大量沉淀资金,因而对于同业业务需求强大。 近日,随着资金面趋紧,同业市场间的资金价格已经明显上涨。7天同业拆借利率从一季度的0.7%左右上涨到目前的1.6%附近。 市场犹待开发 尽管同业业务对于商业银行来说已不鲜见,但是其发展仅处于 小荷才露尖尖角 阶段。 某农信社资金部总经理告诉记者,虽然很多地方性金融机构存贷比较低,大多只有60%多,但是由于同业合作业务单一,其借助同业业务的盈利性并不强。 北京银联信做的一项研究表明,目前我国商业银行共开展了约260个品种的中间业务,创新主要集中在支付、结算等附加值较低的传统业务上,很多创新产品技术含量低,缺乏竞争力。 其次,很多金融机构虽然急于拓展 同业业务 ,但是对于客户的需求挖掘不够,对客户也不够细分。 河南农信社某人士提出,许多银行的合作条款具有 一强独大 味道。比如在一些产品合作方面,写上诸如 乙方已经读懂该合同条款,愿意承担所有风险 等,实际上将所有的风险转嫁给农信社,具有一定的 不平等性 。 另外,银联信的调查显示,很多银行同业的合作只是停留在 备忘录 层面,许多合作条款由于没有以合同形式固定下来,而缺少可操作性和执行力。 但应当看到的是,同业业务经过多年的发展,已横跨信贷市场、货币市场和资本市场,其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域。 责任编辑:小加

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